Selic cai para 14,25%: veja o que considerar antes de investir ou solicitar crédito

A recente queda da Selic para 14,25% ao ano alterou novamente o panorama econômico do país.

Para investidores, essa baixa implica uma leve diminuição nos ganhos da renda fixa. Por outro lado, quem tem dívidas ou planeja financiar imóveis ou veículos pode se beneficiar de crédito com juros menores.

Na prática, a taxa Selic impacta quase todos os setores da economia.

Ela influencia desde os rendimentos do Tesouro Selic até as taxas de juros aplicadas em empréstimos, financiamentos, cartões e demais investimentos bancários.

Este guia vai mostrar quem sai ganhando, quem perde e quais escolhas são mais adequadas nesse novo contexto.

O que é a Selic e qual a sua importância para toda a economia?

A Selic representa a taxa básica de juros do Brasil.

Estabelecida pelo Copom, ela funciona como parâmetro para quase todas as outras taxas aplicadas no mercado.

Quando a Selic aumenta:

• empréstimos ficam mais caros;
• financiamentos encarecem;
• consumo diminui;
• inflação tende a desacelerar.

Quando a Selic diminui:

• o crédito tende a ficar mais barato;
• empresas conseguem investir mais;
• famílias aumentam o consumo;
• investimentos de renda fixa passam a render um pouco menos.

Embora pareça algo distante do dia a dia, quase todas as escolhas financeiras são influenciadas, direta ou indiretamente, pela Selic.

Quais foram os impactos da redução para 14,25%?

O recuo foi de 0,25 ponto percentual, fazendo a taxa cair de 14,50% para 14,25% ao ano.

De acordo com o Banco Central, essa diminuição foi viabilizada porque os juros altos dos últimos meses já começaram a impactar a economia.

Porém, o panorama ainda pede cautela diante das projeções de inflação e das incertezas externas.

Renda fixa segue sendo uma opção interessante

Mesmo com o corte, a Selic em 14,25% ainda está em um nível historicamente alto.

Isso indica que investimentos como:

• Tesouro Selic;
• CDBs;
• LCIs;
• LCAs;
• fundos DI

seguem garantindo retornos atraentes, principalmente ao serem comparados à inflação e a mercados internacionais variados.

Quem se beneficia com a Selic a 14,25%?

Apesar de a queda na taxa básica reduzir os ganhos de algumas aplicações, ela também abre portas para consumidores e empresas aproveitarem novas vantagens.

O impacto depende bastante do perfil financeiro de cada indivíduo.

Quem tem intenção de financiar um imóvel

Os financiamentos imobiliários geralmente seguem a direção da Selic, mas não de maneira imediata ou automática.

Com a taxa básica em queda, os bancos tendem a diminuir as taxas gradualmente, especialmente para quem tem bom histórico de crédito.

Portanto, quem planeja adquirir um imóvel pode esperar condições de financiamento mais vantajosas nos próximos meses.

Mesmo assim, é fundamental avaliar as propostas de várias instituições, já que cada banco aplica suas próprias taxas e critérios para aprovação.

Empresas que dependem de crédito para operar

Negócios que utilizam capital de giro, antecipação de recebíveis ou linhas de crédito costumam ser os mais favorecidos nessas condições.

Com custos menores para obter crédito, fica mais fácil investir em expansão, contratar funcionários ou adquirir equipamentos.

Essa dinâmica tende a impulsionar a economia e pode gerar um aumento nas vagas de emprego.

Investidores que buscam diversificação

Com a queda da Selic, muitos investidores começam a explorar opções além da renda fixa tradicional.

Algumas dessas alternativas incluem:

• fundos imobiliários (FIIs);
• ações;
• debêntures incentivadas;
• fundos multimercado;
• títulos prefixados.

Porém, isso não quer dizer que todos devem migrar rápido para ativos mais arriscados. A escolha precisa levar em conta o perfil, os objetivos e o prazo de cada investidor.

Quem acaba prejudicado com a queda da Selic?

Nem todas as pessoas saem ganhando quando a taxa de juros é reduzida.

Alguns investimentos passam a render menos, especialmente aqueles diretamente vinculados à taxa básica ou ao CDI.

Para quem depende somente da renda fixa

Investimentos como Tesouro Selic, CDBs pós-fixados e fundos DI continuam sendo opções seguras, porém sua rentabilidade tende a acompanhar a queda da Selic.

Na prática, isso quer dizer que os novos investimentos podem render um pouco menos do que ofereciam quando a taxa estava em 14,50%.

Mesmo assim, vale lembrar que 14,25% ao ano ainda é um patamar elevado historicamente, mantendo a renda fixa como uma opção atraente.

Quem deixa dinheiro parado na conta

Contas correntes sem rendimento continuam perdendo valor na comparação com a inflação.

Mesmo com a Selic em queda, deixar dinheiro parado significa abrir mão de ganhos que poderiam ser obtidos em aplicações seguras e com baixo risco.

Qual o impacto da queda da Selic nos principais investimentos?

A seguir, veja um resumo dos efeitos previstos com a diminuição da Selic.

Atenção: optar por um investimento só porque a Selic caiu pode não ser a melhor escolha.

O mais recomendado é avaliar seus objetivos, liquidez desejada e seu perfil de risco.

Qual o impacto da Selic nas dívidas?

Essa costuma ser uma das dúvidas mais comuns logo após cada decisão do Copom.

De forma resumida: a resposta varia conforme o tipo de dívida.

Empréstimos pessoais

Os bancos tendem a diminuir gradualmente as taxas aplicadas em novos empréstimos.

Porém, aspectos como o score de crédito, a renda e o histórico com o banco continuam pesando bastante.

Financiamentos

Os impactos da queda da Selic costumam aparecer primeiro nos financiamentos imobiliários, antes dos de veículos.

Mesmo assim, essa diminuição acontece de forma gradual, podendo levar semanas ou até meses para refletir nas taxas oferecidas pelos bancos.

Cartão de crédito e cheque especial

Essas modalidades continuam entre as que apresentam as maiores taxas de juros no mercado.

Apesar da Selic estar mais baixa, especialistas aconselham evitar o uso do crédito rotativo sempre que possível, já que a queda da taxa básica pouco influencia essas linhas de crédito.

De acordo com o Banco Central, o crédito rotativo no cartão permanece entre as opções mais caras para os consumidores no Brasil.

Opinião do autor

A queda da Selic para 14,25% é um sinal positivo para a economia, mas não deve ser encarada como motivo para alterar radicalmente sua estratégia financeira.

Muitas pessoas cometem o engano de pensar que, sempre que a Selic diminui, a renda fixa perde sua atratividade.

Na verdade, isso não é verdade. Mesmo com o corte, 14,25% ao ano ainda é uma das maiores taxas básicas de juros entre as principais economias do mundo.

Do mesmo modo, quem espera que os juros de empréstimos e financiamentos caiam imediatamente pode acabar decepcionado.

Isso porque os bancos levam em conta vários outros aspectos além da Selic, como o risco de inadimplência, custo para captar recursos e o panorama econômico.

Escrito por

Redação | Especialista em Crédito

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